Hoje em dia, já mais de uma dezena de entidades têm seguros de motos próprios, com vantagens e desvantagens que devem ser pesadas, até porque face à concorrência instalada, quem ganha é o consumidor. Mas para isso há que averiguar o mercado. Por isso, vale a pena realizar o máximo de simulações possíveis, de forma a que se consiga obter o melhor preço pelas coberturas que se pretendem contratar. O segredo é “viajar” pelas várias companhias e ir comparando opções e preços, de preferência colocando estas características lado-a-lado. Poderá ter a tarefa facilitada visitando a nossa página de simuladores.

A grande maioria das seguradoras ainda só dispõe de seguro com os “serviços mínimos” exigidos por lei. Ou seja, permanecem com as propostas de perdas materiais até 600 mil euros e danos corporais até 1,2 milhões de euros. Isto equivale a dizer que não dão margem de nem mais um cêntimo relativamente ao mínimo exigido na legislação nacional. Logo aí, há uma limitação óbvia e uma discrepância grande entre motociclos e automóveis. Mas nem tudo é mau, visto que já existem seguradoras com alternativas cada vez mais completas e menos discriminatórias para os motociclistas, sendo, portanto, essencial, pesquisar as alternativas existentes no mercado.

Cuidados ao fazer a simulação de seguro a motociclos
Ao fazer a simulação de seguro auto, há que ter determinados cuidados, para que no final se obtenha o preço mais justo pelas coberturas que se está a pedir. Assim, é crucial eliminar todas aquelas opções que são inúteis no geral, ou que não lhe farão a mínima diferença a si. Para isso basta escolher que tipo de seguro pretende, revendo posteriormente as marcações que seleccionou, para evitar valores que não têm razão de ser.

Como ponto de partida inicial, recorde-se que as seguradoras têm os preços mais reduzidos para as cilindradas mais baixas, como é natural. Outro pormenor importante é que os contratos se fazem quase exclusivamente para motociclos quilómetro zero, pelo que se deve pensar em fazer seguro mesmo antes de utilizar o veículo. Esta é mais uma das (grandes) diferenças face ao seguro automóvel, assim como o facto de uma grande percentagem das seguradoras também não dar garantias algumas de renovação do acordo. Ou seja, ao fazer o seguro verifique igualmente a existência da hipótese de renovação do seguro e active-a, caso pretenda prolonga indefinidamente o contrato. Lembre-se de um dos pressupostos base das companhias: concessão ao quilómetro zero. Depois de utilizada, ser-lhe-á mais difícil alcançar um acordo.

Referidos os detalhes mais importantes, falta agora enumerar alguns dos extras que se podem adicionar aos seguros moto e que variam consoante a seguradora. Algumas só fazem contratos básicos (Responsabilidade Civil: danos materiais e corporais), outras permitem a inclusão de vários extras que encarecem o valor do prémio. No entanto, alguns poderão ser necessários e, lutando o sector motorizado pela igualdade na concessão de seguros, naturalmente que têm de ser considerados estes adicionais, ou esta “luta” não faria sentido nenhum. De entre as alternativas, as opções mais caras são as coberturas para furto ou roubo; ocupantes de viatura; choque, colisão ou capotamento e incêndio, raio ou explosão. Por norma, há diferenças de preço algo acentuadas entre as seguradoras, mas isso também depende bastante da marca, modelo e cilindrada do motociclo. Ainda de considerar são as coberturas para fenómenos da natureza; riscos sociais; danos no capacete e quebra de luzes. Há ainda algumas empresas que dão assistência em viagem e protecção jurídica no pacote base, outras podem fazê-lo, mas terá de ser adicionado o serviço.

No momento de fazer contas às simulações e ver qual é a melhor, não se esqueça de verificar se a seguradora onde já tem o seu carro, casa ou outro bem assegurado, não faz igualmente a seguros de motociclos ou mesmo consolidação de seguros. Consulte ainda a sua entidade bancária, uma vez que algumas oferecem vantagens se acrescentado mais um serviço. Os melhores conselhos passam por pesar todas as opções antes de fazer o contrato e não descartar nenhuma possibilidade à partida, considerando todas as hipóteses que possam existir.

Partilhar

Se encontrar uma seguradora hoje em dia é difícil, essa tarefa já foi bastante mais complicada. Actualmente é relativamente mais simples – não que seja imediato ou feito (quase) sem esforço – devido à entrada em vigor da denominada Lei das 125, instituída há oito meses atrás pelo Governo. Esta norma nacional habilita todos os automobilistas a conduzir motociclos até 125 centímetros cúbicos (cc), sem que estes tenham de realizar e aprovar no exame de condução deste veículo.

O novo estatuto do condutor deu mesmo um impulso de mais de 30 por cento nas vendas de motociclos, ciclomotores e quadriciclos, segundo os últimos dados da Associação Automóvel de Portugal (ACAP). A razão deste acréscimo é muito simples de compreender: mais facilidade de circulação em aglomerados urbanos (com evasão a filas em horas de ponta), maior mobilidade, maior facilidade de estacionamento e mais locais onde o fazer, menos dinheiro gasto em combustível e, acima de tudo, sem imposto de circulação. Estas são, segundo aquela entidade do sector dos transportes, as principais razões do crescimento de motociclistas em território luso.

Face ao novo panorama, as seguradoras viram neste “fenómeno” emergente uma oportunidade de negócio. Já começaram a ser elaborados planos de crédito especializado para a aquisição de motos (que existiam anteriormente, mas menos “generoso” e mais difícil de obter) e seguros personalizados para as mais predominantes categorias motociclos em circulação. Em tempos de crise, uma nova tendência em crescimento é sempre uma ocasião e não perder, e as entidades de seguros não negaram esta “porta aberta”.

O seguro moto mais acertado

Em termos de exemplos práticos, se optar pela LOGO Moto terá uma proposta fechada, sem hipótese de personalizar ou adicionar quaisquer tipos de extras. Esta alternativa inclui somente as coberturas básicas de responsabilidade civil obrigatória e assistência em viagem, a partir do quilómetro zero. É fácil, barato e ideal para quem pretende o mínimo, mas insuficiente para quem procura muito.

Já no caso da OK! Teleseguros, o seguro moto não existe de forma independente. A única possibilidade para o adquirir é através do OK Família, que vem com uma vantagem: desconto de 20 por cento no prémio total do seguro de todos os veículos lá de casa, quando aglomerados neste pacote familiar. As coberturas no módulo base são as de responsabilidade civil, assistência em viagem e protecção jurídica. Poderá ainda juntar-lhe o seguro a danos próprios e acidentes pessoais. No entanto, a empresa está a ponderar avançar com um seguro separado para as motos, ainda no decorrer deste ano.

Estes dois últimos casos são bastante particulares do seu ponto de vista específico. Enquanto que a LOGO representa a alternativa mais acessível, mas também a mais limitada, a OK! Teleseguros propõe uma opção incorporada numa perspectiva exclusivamente familiar. Mas, naturalmente, não são apenas estas as alternativas de mercado, especialmente desde a saída e consequente aplicação prática da Lei 125. Porém, são as mais particulares em termos de concessão, nas suas respectivas mais-valias facultadas.

Do outro lado da “barricada”, aparecem as duas entidades do Grupo Caixa Geral de Depósitos (Império Bonança e Fidelidade Mundial) e a Allianz, as melhores escolhas no que diz respeito à base da responsabilidade civil. Entre estas, a variação do valor do seguro está dependente do facto de ser ou não cliente, idade do locatário e registo de infracções este último. Nestas três companhias, poderá usufruir do melhor serviço a este nível de coberturas.

Poderá sempre aceder aos simuladores seguro Moto e fazer as suas comparações.

A melhor opção possível

Não esquecendo os prós e contras de cada uma das seguradoras, o mais importante a ter em conta na sua decisão de que seguro contratar, é o que pretende no seu seguro. Embora não existam tantas hipóteses de construir um à sua medida, como acontece no caso dos automóveis, começam já a surgir propostas “generosas”, quando comparamos as actuais opções com as de há uns anos a esta parte. Por isso, resta-lhe perceber aquilo que deseja no seguro moto e começar a prospecção de mercado nesse sentido.

Para obter o melhor, ao melhor preço, faça o máximo de simulações possível e consulte as próprias agências depois de concretizar esta tarefa. Confronte-as com as propostas que consegue em outras entidades e solicite uma contra proposta, tentando “puxar a brasa à sua sardinha”, esgrimindo argumentos retirados das possíveis vantagens que lhe sejam oferecidas no melhor seguro que tem em mãos.

Se já tiver outros veículos segurados, antes de assinar o contrato, não se esqueça de recorrer à companhia onde possui esse seguro, pedindo-lhe também uma simulação. A consolidação de seguros é uma prática cada vez mais em voga. No final, avalie calmamente todas as alternativas de que dispõe e contrate a que se adequar mais às suas necessidades e possibilidades financeiras. Estes são os derradeiros pressupostos. A escolha acertada, fica a seu cargo.

Partilhar

Um dos maiores entraves à contratação de um seguro para a sua moto, e um dos argumentos mais usados pelas empresas, é a natureza dos riscos envolvidos. Em termos práticos, a possibilidade de ocorrências é mais de 60 por cento cento superior à possibilidade de ocorrências nos automóveis, ainda que a maioria dos incidentes seja de danos ínfimos e, na maioria dos casos, sem envolvimento de terceiros, ao contrário do que acontece nos carros. Ainda assim, o resultado destas “menos-valias” dos veículos duas rodas são as controladíssimas e apertadas condições de subscrição dos seguros.

Além de todas as dificuldades em conseguir uma entidade que consinta a assinatura de um seguro moto, quando existe uma empresa que acaba por fazer um seguro, a maioria destes acordos é somente de responsabilidade civil. Ou seja, a cobertura é limitada a perdas materiais (600 mil euros) e corporais (1.2 milhões de euros), isto porque estes valores são os mínimos permitidos por lei, e muitas vezes os únicos que as seguradoras oferecem aos seus clientes. Como estas são as quantias mínimas, a generalidade das empresas não vê vantagens em oferecer melhor, até porque a concorrência assim não o exige.

As razões para as agravantes do prémio de seguro moto não se limitam à prevalência para os acidentes, mas a toda uma série de factos minuciosamente contabilizados no preço a pagar à entidade seguradora. Um dos factores que faz subir a quantia a despender é a idade, que representa uma elevada variação consoante a faixa etária, bem como o modelo ou a cilindrada do veículo, que podem aumentar substancialmente o de si já exagerado valor do seguro.

Segundo um estudo efectuado pela Associação de Defesa do Consumidor (DECO), apenas três seguradoras, de um total de 11, concederam o seguro moto a um cliente, sem impor restrições de natureza alguma. Todas as restantes baseiam a sua concessão em duas condições: o cadastro do condutor não pode ter mácula e, acima de tudo, é necessário que essa a pessoa já seja cliente da seguradora e, de preferência, que o cliente tenha mais de 25 anos.

Apesar de ser uma “missão quase impossível” contratar um seguro moto, de acordo com a própria definição da DECO, há algumas vantagens oferecidas pelas entidades na altura de fazer o contrato. No entanto, estas atenuantes apenas surgem quando já existem contrapartidas para a seguradora. Mais concretamente, o preço poderá baixar se o cliente já tiver vários serviços contratados à empresa ou se a moto tiver sido comprada com recurso ao crédito daquela instituição. Nestes casos, o valor do prémio não só desce, como são facultadas coberturas adicionais, raramente propostas a quem procura um seguro moto.

Exposta esta informação, o conselho que se dá na hora de escolher um seguro moto é, como na procura de qualquer serviço, estudar todas as propostas antes de tomar uma decisão. Peça orçamentos, faça simulações, solicite apoio de profissionais e ouça a opinião de amigos ou conhecidos que já tenham um seguro moto. Não tome por definitiva uma só proposta, mesmo que esta seja boa, porque poderá sempre deslocar-se a outra entidade e pedir uma contra-proposta. Se já detiver diversos serviços numa empresa, informe-se primeiro nesta sobre as suas condições e a possibilidades de aderir ao seguro moto da mesma. Como a própria DECO afirma, é muitas vezes desta última forma que se conseguem os melhores preços, as maiores e mais completas coberturas. Por isso, não se faça tímido, nem tome uma decisão “a quente”. Pese todas as vantagens e desvantagens, coloque as propostas lado-a-lado e opte por aquela que considere a mais adequada para si, de acordo com aquilo que pretende e o que lhe é oferecido, sem nunca esquecer um importante factor: o preço.

Partilhar

Até há muito pouco tempo nenhuma companhia de seguros aceitava seguros de Danos Próprios. Ainda assim, muitas colocavam graves restrições à realização de um seguro de responsabilidade civil obrigatória.

Normalmente apenas se conseguia o seguro de Danos Próprios no caso de se comprar a Moto por Leasing ou ALD. Mas se não for cliente de nenhuma companhia de seguros, o que tem a fazer é reunir três declarações de recusa e apresenta-las no Instituto de Seguros de Portugal que se encargará de nomear uma para a realização do seu seguro.

No entanto actualmente têm surgido no mercado novos produtos de seguro específicos para Motociclos que prometem preços mais acessíveis e uma maior facilidade na contratação do seguro.

Partilhar